Det danske realkreditsystem er unikt, og derfor skal vi passe på det. Det unikke er, at høj og lav får adgang til den samme type lån til den samme rente. Er du milliardær med stor villa i Nordsjælland, betaler du den samme rente, som hvis du er knapt så velpolstret og køber et rækkehus i Vordingborg.
- Denne leder udtrykker Sjællandske Nyheders holdning.
Nu er der udbrudt krig om, hvem der skal levere danskernes boliglån i fremtiden. Skal det være realkreditinstitutionerne som Nykredit, Totalkredit, Realkredit Danmark og Nordea Kredit, eller er det bankerne med deres prioritetslån, der skal levere fremtidens boliglån til vi danskere? I løbet af de seneste fem år er prioritetslånenes andel af markedet vokset fra 3,5 procent til 8 procent, viser tal fra Finanstilsynet. Det er umiddelbart ikke voldsomt, men tendensen er tydelig.
Hvis prioritetslånene for alvor gør deres indtog på markedet for boligfinansiering er der fare for, at vi på sigt får et A-hold og et B-hold på boligmarkedet. Realkreditten bygger på et solidarisk princip, hvor du betaler det samme pr. lånt krone uanset hvor du bor, og hvordan din økonomi ser ud. Renten på et prioritetslån derimod er til forhandling mellem kunden og banken. Renten på et prioritetslån vil derfor afspejle kundens økonomi og forhandlingsevne. Derfor kan det ende med, at låntagerne med den stærkeste økonomi i de dyreste boligområder får billigere lån end dem med en svagere økonomi i Udkantsdanmark.
Hvis bankerne i større omfang får succes med at tilbyde prioritetslån til deres ”stærke” kunder, kan det gå sådan, at realkreditinstitutterne sidder tilbage med de ”svage” kunder, og så har vi en situation, hvor vi har et realkreditlån til fattigrøvene og prioritetslån i bankerne til de velpolstrede. Det vil være skadeligt for sammenhængskraften i samfundet og risikerer samtidig at skabe en glidebane, der kan svække hele systemets bæredygtighed og presse priserne op for almindelige boligejere.
Realkredit er mere end blot et finansielt produkt. Det er en vigtig samfundsinstitution opbygget gennem mere end 200 år med det formål at sikre stabil og billig boligfinansiering. Hvis det system gradvist bliver udhulet til fordel for mere profitable bankprodukter, risikerer vi at miste noget, som har været til gavn for både boligejere og samfundsøkonomien.
Konkurrence er sundt, men konkurrencen må ikke ske på bekostning af et system, der har vist sin værdi gennem finanskriser, rentechok og økonomiske nedture. Derfor bør både myndigheder og politikere forholde sig langt mere aktiv til udviklingen.
Spørgsmålet er ikke blot hvilke låneprodukter, der er mest attraktive her og nu. Spørgsmålet er hvilket finansielt fundament, vi ønsker for fremtidens boligmarked. Det danske realkreditsystem er ikke perfekt, men det er stadig en af de stærkeste konstruktioner i dansk økonomi. Den styrke bør vi passe på - før den langsomt forsvinder mellem hænderne på os.